Los fraudes financieros representan una amenaza en constante crecimiento. Afectan tanto a individuos como a empresas de todas las industrias. ¡Los mismos van desde esquemas de inversión fraudulentos hasta suplantaciones de identidad y engaños en línea!
Estos delitos causan pérdidas económicas y ponen en riesgo la seguridad de la información de la víctima. En este artículo, explicaremos en detalle qué son estos fraudes, cómo identificarlos y qué medidas tomar para protegerte de estas amenazas.
¿Qué son los fraudes financieros y cuál es su impacto?
Se trata de prácticas ilegales mediante las cuales un tercero engaña a una persona o entidad para obtener beneficios económicos. Estos fraudes abarcan una amplia gama de técnicas. Por ejemplo, estafas telefónicas hasta esquemas en línea altamente sofisticados, y el impacto puede ser devastador.
En términos de economía personal, pueden dejar a las víctimas sin ahorros, con deudas o enfrentando procesos legales para restablecer su estabilidad financiera. Además, la recuperación del daño causado suele ser un proceso lento y complicado.
Las consecuencias de caer en fraudes financieros afectan el patrimonio, la tranquilidad personal y la seguridad de la víctima. Por ejemplo, afecta la pérdida de fondos o el daño en el puntaje crediticio. Por eso, es fundamental aprender a identificar las señales de alerta y conocer las formas de actuar.
Señales de alerta ante un posible fraude
Reconocer las señales de un posible fraude es esencial para evitar caer en la trampa. A continuación, te presentamos las señales más comunes:
- Ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad: ¿una oportunidad de inversión o negocio promete beneficios extraordinarios sin ningún riesgo? Entonces, desconfía. Los rendimientos altos generalmente conllevan altos riesgos. Los estafadores suelen utilizar promesas de grandes ganancias para captar la atención.
- Solicitudes de información personal o bancaria: las instituciones legítimas nunca pedirán información confidencial. Por ejemplo, números de tarjeta de crédito o contraseñas, a través de canales poco seguros como correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas. Ante la mínima duda, lo mejor es contactar directamente a la entidad a través de sus canales oficiales.
- Presión para actuar rápidamente: los estafadores suelen crear una sensación de urgencia. Instan a sus víctimas a tomar decisiones apresuradas sin darles tiempo para evaluar los riesgos. Pueden argumentar que la oferta es limitada o que deben aprovecharla antes de que sea demasiado tarde. O sea, una táctica común para reducir las probabilidades de que la víctima piense con claridad.
- Mensajes de remitentes desconocidos o correos electrónicos sospechosos: este es uno de los métodos más utilizados en fraudes financieros en línea. Los estafadores envían correos electrónicos o mensajes que simulan ser de plataformas legítimas. No obstante, son enlaces a páginas falsas diseñadas para robar datos personales y bancarios. Al hacer clic en estos enlaces, las víctimas suelen ingresar su información sin darse cuenta.
Consejos para prevenir los fraudes financieros
A continuación, algunos consejos prácticos que te ayudarán a mantener tu seguridad ante fraudes financieros:
- Verifica la autenticidad de las fuentes: antes de proporcionar información personal o financiera, asegúrate de que la fuente es legítima. Siempre revisa que la dirección del sitio web comience con “https” y busca el ícono de un candado en la barra de navegación.
- Usa métodos de pago seguros: al realizar transacciones en línea, opta por métodos de pago seguros. Por ejemplo, tarjetas de crédito o plataformas de pago confiables, que ofrezcan protección ante posibles fraudes. Evita transferir dinero directamente a desconocidos o realizar pagos a través de métodos no regulados.
- Monitorea tus cuentas regularmente: revisar tus cuentas bancarias y movimientos financieros con frecuencia te ayudará a detectar cualquier actividad sospechosa de manera temprana. Si notas transacciones desconocidas, comunícate de inmediato con tu entidad bancaria.
- Evita compartir información sensible en redes sociales: los estafadores pueden usar la información que compartes en redes para armar perfiles de tus hábitos y vulnerabilidades. Evita publicar información que pueda facilitar el robo de identidad.
- Configura alertas de seguridad: las alertas en tu cuenta bancaria o en tarjetas de crédito te notifican sobre cualquier actividad. Te permiten reaccionar rápidamente en caso de que ocurra algo inesperado.
Ejemplos de fraudes financieros
Conocer los fraudes financieros más comunes puede ayudarte a estar mejor preparado para identificarlos y actuar a tiempo. Descubre qué hacer:
- Fraude de suplantación de identidad (phishing): se basa en correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas que simulan ser de instituciones oficiales, solicitando datos personales. Si recibes un mensaje de este tipo, evita hacer clic en enlaces o proporcionar información. En su lugar, verifica directamente con la entidad.
- Esquemas Ponzi o piramidales: se promete un retorno de inversión extraordinario, pero en realidad los fondos de nuevos inversionistas se utilizan para pagar a los anteriores. Si sospechas de un esquema de este tipo, investiga bien la empresa y consulta a otros inversionistas. Evita involucrarte en esquemas de inversión sin una investigación previa.
- Estafas de pago anticipado: aquí te solicitan un pago inicial a cambio de una promesa de grandes beneficios o productos. Este tipo de esquema es común en ventas falsas por Internet o premios inexistentes. Nunca envíes dinero a personas desconocidas sin una garantía clara.
- Falsos préstamos: los estafadores pueden ofrecer préstamos fáciles y rápidos solicitando solo un pequeño adelanto. Para evitar caer en esta trampa, verifica siempre que la entidad financiera esté regulada y consulta con un asesor.
¿Cómo actuar si eres víctima de fraudes financieros?
Si llegas a ser víctima de fraude, actúa de inmediato tomando los siguientes pasos:
- Contacta a tu banco o entidad financiera: notifica cualquier actividad sospechosa o transacción fraudulenta a tu banco. Ellos podrán bloquear tu cuenta y evitar más pérdidas.
- Cambia tus contraseñas: actualiza las contraseñas de tus cuentas. Evita usar contraseñas similares en diferentes plataformas para reducir el riesgo de que los estafadores accedan a otras cuentas.
- Supervisa tus cuentas bancarias y crédito: mantén un control sobre tus movimientos financieros. En caso de notar alguna irregularidad, actúa de inmediato.
Proteger tus finanzas con Presti
Proteger tus finanzas requiere atención, conocimiento y, sobre todo, confiar en plataformas seguras. Con Presti, las transacciones en línea son totalmente seguras. Gracias a esto, se pueden prevenir los fraudes financieros, para mantener tus finanzas protegidas.
Referencias Bibliográficas
- Bustos Granados, J. (2024, 11 de julio). Top cinco de fraudes financieros que más afectan el bolsillo de los colombianos. Infobae.
- Castillo, G. (2024, 10 de octubre). Señales de alerta: expertos revelan cómo evitar caer en estafas financieras. Forbes.
- Daidovsky, S. (2024, 23 de julio). Consejos para no caer en estafas bancarias y qué hacer si ya fuiste víctima de una. Chequeado.
- El Cronista (2024, 12 de abril). Las estafas bancarias y financieras que casi nadie conoce pero pueden vaciar tus cuentas y tarjetas.
